يقدر اقتصاديون من احتياطي دالاس أن الودائع المرمزة قد تقلل من قدرة البنوك الأمريكية على تحمل مخاطر أسعار الفائدة على المدى الطويل بحوالي 700 مليار دولار إذا أصبح المدخرون أكثر حساسية بنسبة 10% تجاه الأسعار، وهو رقم أوردته أخبار فوري سايت. تضع سيناريوهات منفصلة الانخفاض عند حوالي 580 مليار دولار إذا غادرت الودائع البنوك قبل 10%.

تفترض الحسابات أن الودائع تبقى في البنوك لمدة أربع سنوات في المتوسط، وأن ما يسمى بالودائع الأخرى تدعم حالياً حوالي 80% من تعرض الصناعة لمخاطر أسعار الفائدة على المدى الطويل. يقول الباحثون إن الودائع المرمزة ستنقل الأموال على السلسلة، وتمكن من المدفوعات القابلة للبرمجة والتسوية في الوقت الفعلي، وقد تسمح للمدخرين الباحثين عن العائد بالتبديل بين البنوك تقريباً على الفور.

يحذرون من أن العقود الذكية ووكلاء الذكاء الاصطناعي يمكن أن تؤتمت مثل هذه التحركات، مما يضعف التمسك بالودائع ويزيد من تكاليف تمويل البنوك، مما قد يؤثر بدوره على تكاليف الاقتراض للأسر والشركات.

وجدت دراسة لشبكة المدفوعات الفورية بيكس في البرازيل أن الاستخدام الأكبر للنظام قد أدى إلى احتفاظ البنوك المحلية بأصول أكثر سيولة وتقليل حجم الوساطة الائتمانية. تقوم شركة كليرينغ هاوس بتطوير شبكة تداخل للودائع المرمزة للتسوية بين البنوك، بمشاركة من بنوك تشمل بنك أوف أمريكا، سيتي جروب، وويلز فارجو.