Les économistes de la Dallas Fed estiment que les dépôts tokenisés pourraient réduire la capacité des banques américaines à gérer le risque de taux d'intérêt à long terme d'environ 700 milliards de dollars si les épargnants deviennent 10 % plus sensibles aux taux, un chiffre rapporté par Foresight News. Un scénario séparé place la baisse à environ 580 milliards de dollars si les dépôts quittent les banques 10 % plus tôt.

Les calculs supposent que les dépôts restent dans les banques pendant une moyenne de quatre ans, et que les soi-disant autres dépôts soutiennent actuellement environ 80 % de l'exposition à long terme de l'industrie aux taux. Les chercheurs affirment que les dépôts tokenisés déplaceraient des fonds sur la chaîne, permettraient des paiements programmables et un règlement en temps réel, et pourraient permettre aux épargnants en quête de rendement de changer de banque presque instantanément.

Ils mettent en garde que les contrats intelligents et les agents d'IA pourraient automatiser de tels mouvements, affaiblissant la fidélité des dépôts et augmentant les coûts de financement des banques, ce qui pourrait à son tour influencer les coûts d'emprunt pour les ménages et les entreprises.

Une étude sur le réseau de paiements instantanés Pix du Brésil a révélé qu'une utilisation accrue du système a conduit les banques locales à détenir plus d'actifs liquides et a réduit l'échelle de l'intermédiation de crédit. The Clearing House développe un réseau d'interopérabilité de dépôts tokenisés pour le règlement interbancaire, avec la participation de banques telles que Bank of America, Citigroup et Wells Fargo.