Dallas Fed ekonomisti lēš, ka tokenizētie noguldījumi var samazināt ASV banku spēju turēt ilgtermiņa procentu likmju risku par apmēram 700 miljardiem dolāru, ja noguldītāji kļūst par 10% jutīgāki pret likmēm, kā ziņo Foresight News. Atsevišķs scenārijs liek samazinājumu lēst aptuveni 580 miljardu dolāru apmērā, ja noguldījumi bankas iznāk par 10% agrāk.

Aprēķini pieņem, ka noguldījumi paliek bankās vidēji četrus gadus, un ka tā sauktie citi noguldījumi pašlaik atbalsta aptuveni 80% no nozares ilgtermiņa procentu likmju ekspozīcijas. Pētnieki norāda, ka tokenizētie noguldījumi pārvietotu līdzekļus uz blokķēdes, ļautu programmējamiem maksājumiem un reāllaika norēķiniem, kā arī varētu ļaut peļņu meklējošiem noguldītājiem gandrīz nekavējoties mainīt bankas.

Viņi brīdina, ka viedie līgumi un mākslīgā intelekta aģenti varētu automatizēt šādas kustības, vājinot noguldījumu noturību un palielinot banku finansēšanas izmaksas, kas savukārt varētu ietekmēt aizņemšanās izmaksas mājsaimniecībām un uzņēmumiem.

Pētījums par Brazīlijas Pix tūlītēju maksājumu tīklu atklāja, ka lielāka sistēmas izmantošana ir novedis pie tā, ka vietējās bankas tur vairāk likvīdu aktīvu un samazinājusi kredītu starpniecības apjomu. Clearing House izstrādā tokenizētu noguldījumu savietojamības tīklu starpbanku norēķiniem, iesaistot bankas, tostarp Bank of America, Citigroup un Wells Fargo.