Economistas do Fed de Dallas estimam que depósitos tokenizados poderiam reduzir a capacidade dos bancos dos EUA de suportar risco de taxa de juros de longo prazo em cerca de $700 bilhões se os poupadores se tornarem 10% mais sensíveis às taxas, um número reportado pela Foresight News. Um cenário separado coloca a queda em aproximadamente $580 bilhões se os depósitos saírem dos bancos 10% mais cedo.

Os cálculos assumem que os depósitos permanecem nos bancos por uma média de quatro anos, e que os chamados outros depósitos atualmente suportam cerca de 80% da exposição de taxa de longo prazo da indústria. Os pesquisadores afirmam que depósitos tokenizados moveriam fundos para a cadeia, permitiriam pagamentos programáveis e liquidação em tempo real, e poderiam permitir que poupadores em busca de rendimento trocassem de banco quase instantaneamente.

Eles alertam que contratos inteligentes e agentes de IA poderiam automatizar tais movimentos, enfraquecendo a aderência dos depósitos e aumentando os custos de financiamento dos bancos, o que poderia, por sua vez, influenciar os custos de empréstimos para famílias e empresas.

Um estudo da rede de pagamentos instantâneos Pix do Brasil descobriu que o maior uso do sistema levou os bancos locais a manterem mais ativos líquidos e reduziu a escala da intermediação de crédito. A Clearing House está desenvolvendo uma rede de interoperabilidade de depósitos tokenizados para liquidação entre bancos, com a participação de bancos como Bank of America, Citigroup e Wells Fargo.