Tinataya ng mga ekonomista ng Dallas Fed na ang mga tokenized deposits ay maaaring bawasan ang kakayahan ng mga bangko sa U.S. na humawak ng panganib sa pangmatagalang interest rate ng halos $700 bilyon kung ang mga nag-iimpok ay maging 10% na mas sensitibo sa mga rate, isang bilang na iniulat ng Foresight News. Isang hiwalay na senaryo ang naglalagay ng pagbagsak sa humigit-kumulang $580 bilyon kung ang mga deposito ay umalis sa mga bangko 10% nang mas maaga.

Ang mga kalkulasyon ay nagpapalagay na ang mga deposito ay mananatili sa mga bangko sa average na apat na taon, at na ang tinatawag na iba pang mga deposito ay kasalukuyang sumusuporta sa halos 80% ng pangmatagalang exposure ng industriya sa rate. Sinasabi ng mga mananaliksik na ang mga tokenized deposits ay maglilipat ng pondo sa on-chain, magpapagana ng programmable payments at real-time settlement, at maaaring payagan ang mga nag-iimpok na naghahanap ng kita na lumipat ng mga bangko halos agad-agad.

Binabalaan nila na ang mga smart contracts at AI agents ay maaaring awtomatikong magpatupad ng mga ganitong paglipat, na nagpapahina sa pagkadikit ng deposito at nagpapataas ng mga gastos sa pagpopondo ng mga bangko, na maaaring sa turn ay makaapekto sa mga gastos sa pagpapautang para sa mga sambahayan at negosyo.

Isang pag-aaral ng instant payments network ng Brazil na Pix ay natagpuan na ang mas malaking paggamit ng sistema ay nagdulot sa mga lokal na bangko na humawak ng mas maraming likidong asset at nabawasan ang sukat ng credit intermediation. Ang Clearing House ay bumubuo ng isang tokenized deposit interoperability network para sa cross-bank settlement, na may pakikilahok mula sa mga bangko kabilang ang Bank of America, Citigroup at Wells Fargo.